“今天的大涨畅快淋漓,果然作为弟弟的小A还得看房哥。房哥病重到似乎不抢救不行了,于是一剂又一剂的强心针、特效药打下去,还没苏醒过来,羸弱的A弟仿佛先打了鸡血。希望房哥多带带弟弟,给点荣光。大家吃肉股市没啥好聊,说说最近刷屏的个人养老金及可以薅的羊毛。
什么是个人养老金?按百度百科的定义就是——政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制,缴费完全由参加人个人承担,自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品,实行完全积累,按照国家有关规定享受税收优惠政策。
简单说,就是个人可以通过银行、券商、保险等渠道,开立一个(只能开一个)完全独立的个人养老金账户,每年可以且只能打入1.2万元,购买相关个人养老金产品。这打入的钱平时不能取出使用,需到退休后,或者比如丧失劳动能力、死亡、出国定居等其他原因才可领取。
目前,这个每年缴纳的1.2万元个人养老金,可以享受个人所得税优惠,年收入税前扣除该限额,且后续的投资收益不征税,到最后领取时收取3%的个人所得税。 关键词: ① 每人只能开一个账户; ② 1.2万元额度每年;正常锁定到退休,相当于强制储蓄; ③ 能免税,但领取需扣除3%个税。 也就是说要丧失每年1.2万资金流动性,换取个人所得税率减3%的税赋优惠。
看到这里,相信大家就要从长计议一下,自己到底适不适合参与这个个人养老金。
看一下上表个人所得税税率我们可以知道,年收入扣除6万元免征,再扣除各种专项,剩下的是应纳税所得额。
如果这个应纳税所得额低于3.6万元或者接近3.6万元,那真没必要折腾,根本没有或者只有很少的税收优惠。在现在物价上涨这么明显的社会,本来这样的收入已经抓襟见肘,也别想着强制自己存钱,硬逼着自己参与而影响了生活质量。
而对于高收入者,相对于被扣除的大金额所得税,个人养老金这每年1.2万的抵扣额完全是杯水车薪,折腾浪费的时间用来赚钱可能赚更多。
整体看来,比较适合的就是税率表中第3、4档位的纳税人,每年与其自己投资基金或存入银行理财强制储蓄,倒是可以通过投资个人养老金实现同样资产增长的同时,合理地减少税赋支出。 因为个人养老金账户的唯一性,每个人有且只能开立一个,于是各金融机构最近是铆足了劲拼命营销。有竞争,就有让利,我们来看看各银行开通个人养老金账户的权益信息:(以下为深圳地区活动)
对比一下,可以发现,剔除掉所谓最高这类表述的银行(往往只能领到一个零头),目测广发的权益福利最具诱惑,但对于羊毛党,纯粹只开立账户,不计划参与的个人,存入1000元取不出就是个浪费了,退而求其次就是建行的权益福利最吸引人了,扣除1元,能净得权益129元。
林蛙亲测有效,已将获得的130元立减金用于充值话费,美滋滋。 具体流程如下: PS:代码不是我的,我只是个羊毛客。但强烈建议开通的时候输入,因为这个代码谐音特别有意思——我要吃喽,您吃不吃(5276 0181)。 今天就到这里,请大家多多支持“蛙声叫叫一家亲”! |
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青蛙君发布于:2022-12-06 22:50,来自:广东
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